Assurance – Toutes les notions de bases à connaître.

Qu’est-ce qu’une assurance ?

L’assurance est un moyen de se protéger contre les pertes financières dans une grande variété de situations. Il s’agit d’un contrat dans lequel une partie accepte de payer pour la perte financière d’une autre partie résultant d’un événement précis.

L’assurance fonctionne selon le principe du partage des pertes. Si vous souhaitez être assuré, contre tout type de perte, vous acceptez de faire des paiements réguliers, appelés primes, à une compagnie d’assurance. En retour, la compagnie vous remet un contrat, la police d’assurance. La compagnie s’engage à verser une certaine somme d’argent pour le type de sinistre indiqué dans la police.

Histoire

L’assurance est vieille de plusieurs milliers d’années. Le Code d’Hammurabi, un recueil de lois babyloniennes datant de 1700 avant J.-C., est considéré comme la première forme d’assurance-crédit. Un emprunteur n’était pas tenu de rembourser un prêt si des malheurs personnels le rendaient impossible. L’assurance telle que nous la connaissons aujourd’hui remonte au grand incendie de Londres de 1666, qui a dévoré 13 200 maisons. À la suite de cette catastrophe, Nicholas Barbon a ouvert un bureau pour assurer les bâtiments.

Types d’assurances

L’assurance couvre généralement les situations de risque pur, c’est-à-dire les situations dans lesquelles seules des pertes peuvent se produire. Ces situations comprennent les incendies, les inondations et les accidents. Les gens achètent également des assurances pour couvrir des types inhabituels de pertes financières, par exemple, une danseuse peut assurer ses jambes contre les blessures. Il existe principalement trois types de polices d’assurance vendues :

1. L’assurance vie

Une police d’assurance-vie prévoit que la compagnie d’assurance versera un certain montant au décès de la personne. Cette somme peut être versée en une seule fois ou par tranches au bénéficiaire [personnes désignées par le titulaire de la police pour recevoir le capital décès]. Certains types de polices d’assurance-vie permettent également aux assurés d’économiser de l’argent. Ces polices ont une valeur de rachat. Le titulaire de la police peut emprunter de l’argent sur la valeur de rachat ou racheter la police pour sa valeur de rachat.

Annuités

Il s’agit de plans d’épargne vendus par les compagnies d’assurance pour fournir un revenu de retraite fixe et régulier. Si le rentier [propriétaire de la rente] décède avant d’avoir reçu le nombre garanti de versements, la compagnie d’assurance doit poursuivre les versements au bénéficiaire.

Dividendes

Certaines polices d’assurance remboursent une partie des primes sous forme de dividendes. Ces polices sont appelées polices avec participation. Une compagnie d’assurance verse des dividendes si l’argent qu’elle a perçu en primes dépasse le montant nécessaire pour payer les prestations et les frais administratifs. Les dividendes peuvent également inclure une part des bénéfices réalisés par la compagnie sur les investissements effectués avec les fonds des primes. Les dividendes sont le plus souvent versés sur les assurances vie.

2. Assurance maladie privée

L’assurance maladie paie tout ou partie des frais d’hospitalisation, de chirurgie, de tests de laboratoire, de médicaments et d’autres soins médicaux. L’augmentation du coût des soins médicaux a accru le besoin d’une assurance maladie adéquate. Sans une telle couverture, vous pourriez subir des difficultés financières importantes, notamment en cas de maladie grave ou d’accident.

L’assurance dentaire est l’un des types d’assurance maladie dont la croissance est la plus rapide. Elle permet de payer une grande variété de services dentaires.

3. Assurance des biens et de la responsabilité civile

Les particuliers et les entreprises souscrivent une assurance de biens et de responsabilité pour protéger leurs actifs contre les pertes financières. L’assurance des biens fournit une compensation directe si les biens de l’assuré sont endommagés, détruits ou perdus à la suite de périls. L’assurance responsabilité civile protège les particuliers et les entreprises contre d’éventuelles pertes financières si leurs actions entraînent des dommages corporels à d’autres personnes ou des dommages aux biens appartenant à d’autres personnes.

Les principaux types de couverture individuelle sont les suivants :

– L’assurance des propriétaires occupants.

Elle offre une protection contre les pertes dues aux dommages causés à la maison du propriétaire et à son contenu.

– L’assurance automobile

Il s’agit du type d’assurance le plus répandu et le plus important. Les conducteurs sont légalement responsables de tous les coûts découlant des accidents qu’ils causent. Cette assurance protège l’assuré contre les pertes financières liées aux accidents.

Viabilité financière des compagnies d’assurance

La stabilité et la solidité financières de la compagnie d’assurance doivent être une considération majeure lors de l’achat d’un contrat d’assurance. Une prime d’assurance payée actuellement couvre des pertes qui pourraient survenir dans de nombreuses années. Pour cette raison, la viabilité de la compagnie d’assurance est très importante. Ces dernières années, un certain nombre de compagnies d’assurance sont devenues insolvables, laissant leurs assurés sans couverture (ou avec une couverture provenant uniquement d’un pool d’assurance soutenu par le gouvernement, avec des paiements moins intéressants en cas de pertes).

Comment l’assurance est-elle vendue ?

La plupart des compagnies d’assurance vendent des polices par l’intermédiaire d’agents. Les agents exclusifs sont des employés d’une compagnie d’assurance qui ne vendent que les polices de cette compagnie. Les agents indépendants vendent des polices pour plusieurs compagnies.